Ипотека для молодой семьи

Покупка собственной квартиры - одна из главных проблем, с которой сталкивается молодежь. Для многих ипотека является единственным выходом. Государственная программа «Молодая семья» и льготные предложения от банков – это возможность сделать кредит дешевле и доступнее.

Государственная программа «Молодая семья»

Эта программа была запущена в Санкт-Петербурге, чтобы помочь молодым семьям купить собственное жилье. Участники имеют право на целевую денежную выплату от государства, рассчитанную на покупку квартиры или иного жилья. Она используется для:

• покупки недвижимости в черте города (квартира, отдельный частный дом, одна или несколько комнат);
• внесения стартового взноса для оформления ипотеки;
• закрытия ипотечного займа;
• последнего взноса за кооператив.

В Санкт-Петербурге действуют сразу два проекта, направленных на улучшение жилищных условий молодых супружеских пар:

• федеральная инициатива в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» предоставляет субсидии для последующего частичного погашения ипотечного займа;
• городская инициатива «Молодежи – доступное жилье» компенсирует часть выплат банку при взятии ипотеки на стандартных условиях или способствует оформлению льготных кредитов с пониженной процентной ставкой.

Второй вариант помощи от государства распространяется не только на людей, состоящих в официально зарегистрированном браке, но и на одинокую молодежь.

ВАЖНО! Чтобы подать документы одновременно на обе программы, требуется собрать отдельный комплект для каждой из них и написать заявления.

Документы подаются в некоммерческое партнерство «Центр доступного жилья».

Условия участия в программах в Санкт-Петербурге

Для подачи документов на получение выплаты кандидаты должны соответствовать ряду критериев.

• Как минимум, один из супругов не старше 36 лет (для Санкт-Петербурга);
• Семья нуждается в жилье.
• Доход супругов дает возможность стабильно выплачивать ипотечный кредит.
• Обязательно постоянное проживание (регистрация) в городе;
• Минимум один супруг должен иметь российское гражданство.
• Недвижимость приобретается на общих основаниях (без использования льготных программ).

Полные семьи без детей имеют право на льготы, в неполной обязательно наличие хотя бы одного ребенка. При рассмотрении анкет многодетные родители получают приоритет.

Участие в жилищной программе возможно только один раз. Учитываются все аналогичные льготы вне зависимости от региона, кроме материнского капитала. Заявление подается одним из супругов, но недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и каждого ребенка.

Как работает программа «Молодая семья»

Выплата от государства покрывает часть затрат на приобретение жилья. Размер субсидии определяется расчетной, а не реальной стоимостью недвижимости при покупке. На него влияет:

• состав семьи;
• нормы жилой площади на человека (42 м2 на двоих или по 18 м2 на каждого для из трех и более членов семьи);
• среднерыночная цена 1 м2 жилой площади в городе.

Участники программы от города получают 40% цены объекта недвижимости, федеральная инициатива покрывает 70%. За каждого ребенка добавляется по 5%. При наличии шести или более детей, программа покрывает 100% расчетной стоимости жилья. Остальные деньги доплачиваются самостоятельно за счет личных сбережений или ипотеки. Разрешено использование материнского капитала.

Городская инициатива позволяет заменить субсидию на льготные условия кредитования при работе с оператором этой программы. В этом случае:

• жилье приобретается в рассрочку по сниженной цене (при условии выплаты 30% суммы или более в качестве первого взноса);
• выдается беспроцентный кредит, покрывающий не более 70% от стоимости недвижимости.

В обоих случаях срок кредитования или рассрочки составляет 10 лет или менее.

Льготная ипотека для молодой семьи с государственной поддержкой и без

В качестве альтернативы субсидиям по программе «Молодая семья» выступает льготная ипотека. Специальные условия кредитования обеспечиваются государством или предлагаются самими банками, застройщиком или девелопером. Последний нередко предлагает сами квартиры по сниженным ценам.

ВАЖНО! Государственная поддержка является безвозмездной, а льготная ипотека от банка представляет собой лишь облегченный вариант кредита. Стоимость жилья полностью выплачивается покупателем.

Ипотека с господдержкой для молодых семей

Государственная поддержка ипотеки – это частичная компенсация займа. С 2018 года доступно несколько вариантов облегченного кредитования:

• компенсация первого взноса (для ее получения требуется доказать платежеспособность заемщиков);
• погашение части долга перед банком;
• приобретение жилья из социального госфонда по сниженной цене.

Для молодых семей ипотека без первого взноса или иные компенсации доступна, если они нуждаются в жилье, и возраст супругов не превышает 35 лет. Выплата составляет 35% суммы для бездетных пар и 40% при наличии ребенка.

Государственная поддержка кредитования выдается при соблюдении следующих условий:

• приобретается квартира из первичного фонда;
• застройщик имеет государственную аккредитацию;
• у заемщика имеются средства в размере 20% от стоимости недвижимости;
• заем только в рублях;
• недвижимость должна быть застрахована в аккредитованной компании.

Ставка составляет в среднем 8-11% годовых.

Льготная ипотека от банков

Банки также предоставляют различные льготы для молодежи. Чаще всего это:

• уменьшенная процентная ставка;
• ипотека без первого взноса или его снижение;
• возможность отсрочки без штрафа.

В Санкт-Петербурге супруги могут обратиться в следующие банки для получения специальных условий кредитования:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Банк «Первомайский»
• ОТП-Банк;
• Татфондбанк.

Критерии получения займа, процентная ставка и срок зависят от конкретного банка.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Сбербанк предлагает собственные условия для супружеских пар при получении займа на покупку недвижимости. Необходимо соответствие нескольким критериям:

• возраст одного из супругов не более 35 лет;
• первоначальный взнос 10% для семей с одним или несколькими детьми, 15% для бездетных;
• брак зарегистрирован в ЗАГСе;
• срок ипотеки не более 30 лет;
• обязательное страхование залоговой недвижимости;
• наличие поручителей.

Сбербанк допускает привлечение родителей супругов в качестве созаемщиков. Залогом может выступать их имущество или ценные бумаги.

Процентная ставка зависит от валюты и срока ипотеки. Для держателей зарплатных карт Сбербанка действуют особые условия.

В отличие от государственной программы, для получения льготной ипотеки от Сбербанка, семья необязательно должна нуждаться в жилье. Расчетные нормы площади на человека также не учитываются. Выданные деньги используются для покупки квартиры в строящемся доме, новостройке или из вторичного фонда. При строительстве коттеджа или приобретении недвижимости за городом необходимо выполнение дополнительных условий.

Государственные субсидии и выплаты, льготные условия ипотеки от различных банков делают недвижимость более доступной для молодежи. Помимо федеральных и городских программ, можно воспользоваться специальными предложениями от девелопера.